Sakatlık derecesi (Invaliditätsgrad), özel kaza sigortasının ediminde nasıl bir rol oynar?
Özel kaza sigortası, bir kaza durumu için önemli bir güvencedir. Sigortalının bir sakatlık hâlinde mali yönden güvence altında olmasını sağlamayı amaçlar.
Peki sakatlık derecesi, özel kaza sigortasının ediminde nasıl bir rol oynar?
Sakatlık derecesi, kararlaştırılan sigorta şartlarına ve orada belirlenen uzuv tarifesine (Gliedertaxe) göre belirlenir. Sözleşmeye göre artan oranlı (progresyon) modeller veya özel hesaplama kuralları uygulanabilir.
Kural olarak: Sakatlık derecesi ne kadar yüksekse, sigortanın edimi de o kadar yüksektir. Sakatlık derecesi, kaza nedeniyle sağlık kısıtlamalarının ne kadar ağır olduğunu gösterir.
Doktor raporları ve muayenelerle belirlenir ve yüzde olarak ifade edilir.
Sigortacı, sakatlık derecesine göre sigorta edimini belirler.
Örnek:
%30'luk bir sürekli sakatlık, sigorta bedelinin %30'u tutarında bir sigorta edimine yol açar.
Özellikle sakatlık derecesinin belirlenmesi, sigorta ile sigorta ettiren arasında çoğu zaman bir uyuşmazlık noktasıdır.
Sakatlık derecesinin yanı sıra, sözde ‟uzuv tarifesi” (Gliedertaxe) özel kaza sigortasında temel bir unsurdur.
Uzuv tarifesi, tek tek uzuvları ve duyu organlarını listeleyen ve her uzva belirli bir sakatlık derecesi atayan bir tablodur. Bir kazada sigortalının sakatlık derecesi uzuv tarifesine göre belirlenir ve edim buna göre hesaplanır.
Uzuv tarifesi, vücut parçalarına belirli yüzde değerleri atar. Bu yüzde değerleri, sigorta bedelinin sınırlandırılmasıdır. Örneğin birçok özel kaza sigortası sözleşmesinde kola %70'lik bir yüzde değeri atanmıştır. Bu nedenle sigorta ettiren, kolun sürekli sakatlığında ‟yalnızca” %70'e indirilmiş sigorta bedelinden azami bir sigorta edimi alır!
Örneğin kol değerinin %30'luk bir sürekli sakatlığı (bu, toplam sigorta bedelinin %70'idir) sonuçta hesaben kararlaştırılan sigorta bedelinin %21'i tutarında bir sigorta edimi anlamına gelir (%70 x %30)!
Sigortacı tarafından belirlenen sakatlık derecesi mutlaka kesin olarak doğru değildir. Sıklıkla, sigortacının dikkate almaması gereken tıbbi nedenler (hastalıklar veya sakatlıklar), sakatlık derecesini ve dolayısıyla sigortanın edimini düşürmek için dikkate alınır. Yaşa bağlı olağan aşınma belirtileri bir edim kısıtlamasına yol açamaz. Sigortacı, sigorta edimini yalnızca kaza sonuçları nedeniyle yerine getirmelidir. Bu ayırım çoğu zaman zordur.
Davanızı ayrıntılı olarak memnuniyetle inceleriz. İlk değerlendirme için munar.at üzerinden bizimle iletişime geçebilirsiniz.