Rechtsanwalt für den Zahlungsplan im Privatkonkurs
Sie sind überschuldet und suchen den schnellsten Weg zur Schuldenfreiheit? Der Zahlungsplan im Privatkonkurs ist in Österreich das wirksamste Instrument zur Entschuldung natürlicher Personen – ohne jahrelange Einkommensabtretung.
Als Rechtsanwalt mit Schwerpunkt Insolvenzrecht begleite ich Schuldner bei der Vorbereitung, Verhandlung und gerichtlichen Bestätigung des Zahlungsplans – außergerichtlich und vor Gericht.
Was ist der Zahlungsplan?
Der Zahlungsplan (§§ 193 ff IO) ermöglicht es einer überschuldeten natürlichen Person, durch Angebot einer Quote an die Gläubiger vollständige Restschuldbefreiung zu erlangen. Im Unterschied zum Sanierungsplan gibt es keine gesetzliche Mindestquote – die Quote muss lediglich der Einkommenslage der nächsten drei Jahre entsprechen.
Voraussetzungen:
- Vollständige Verwertung des schuldnerischen Vermögens vor der Abstimmung
- Zustimmung der Mehrheit der abstimmenden Gläubiger (Kopf- und Summenmehrheit)
- Gerichtliche Bestätigung
Die maximale Zahlungsfrist beträgt sieben Jahre (§ 194 Abs 1 IO).
Ablauf des Zahlungsplans in 5 Schritten
- Schritt 1 – Insolvenzantrag: Der Zahlungsplan kann gleichzeitig mit dem Insolvenzantrag beantragt werden – das Gericht darf in diesem Fall keinen Kostenvorschuss verlangen.
- Schritt 2 – Vermögensverwertung: Das Insolvenzgericht verwertet das pfaendbare Vermögen des Schuldners.
- Schritt 3 – Quotenofferte: Der Schuldner unterbreitet den Gläubigern ein Angebot über Quotenhohe und Zahlungsmodalitäten.
- Schritt 4 – Gläubigerversammlung: Die Gläubiger stimmen über den Plan ab. Kopf- und Summenmehrheit ist erforderlich.
- Schritt 5 – Gerichtliche Bestätigung: Das Gericht bestätigt den Plan. Mit Rechtskraft tritt Restschuldbefreiung für alle quotenmäßig nicht gedeckten Forderungen ein.
Was passiert bei Ablehnung durch die Gläubiger?
Lehnen die Gläubiger den Zahlungsplan ab, ist das Verfahren nicht beendet. Das Gericht hat auf Antrag das Abschöpfungsverfahren einzuleiten (§ 200 IO) – sofern keine Einleitungshindernisse bestehen. Im Abschöpfungsverfahren wird das pfändbare Einkommen für drei oder fünf Jahre an einen Treuhänder abgetreten. Am Ende steht automatisch Restschuldbefreiung – unabhängig von der erzielten Quote.
Meine Leistungen beim Zahlungsplan
- Analyse der wirtschaftlichen Situation und Berechnung einer realistischen Quotenofferte
- Vorbereitung des Zahlungsplanvorschlags gemäß IO
- Antragstellung gleichzeitig mit dem Insolvenzantrag
- Kommunikation mit wesentlichen Gläubigern vor der Tagsatzung
- Vertretung bei der Gläubigerversammlung und Abstimmung
- Antrag auf gerichtliche Bestätigung und Begleitung bis zur Rechtskraft
- Beratung über Alternativen (Sanierungsplan, Abschöpfungsverfahren)
FAQ – Zahlungsplan
Was unterscheidet den Zahlungsplan vom Sanierungsplan?
Der Sanierungsplan richtet sich an Unternehmen und Nichtunternehmer und setzt eine Mindestquote von 20 % voraus. Der Zahlungsplan gilt nur für natürliche Personen im Schuldenregulierungsverfahren und hat keine gesetzliche Mindestquote – die Quote muss der Einkommenslage entsprechen.
Wann ist der Zahlungsplan der richtige Weg?
Der Zahlungsplan eignet sich besonders, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist, eine Gläubigereinigung realistisch erscheint und das Abschöpfungsverfahren aus persönlichen oder beruflichen Gründen vermieden werden soll.
Häufigste Fehler beim Zahlungsplan?
Zu niedrige oder unrealistische Quotenofferte, fehlende anwaltliche Vorbereitung der Gläubigerversammlung und Versäumnis des gleichzeitigen Antrags mit dem Insolvenzantrag (Kostenvorschuss-Falle).
Wie lange dauert das Verfahren bis zur Schuldenfreiheit?
Typischerweise 3–6 Monate bis zur Planbestätigung. Danach läuft die vereinbarte Ratenzahlung bis zu sieben Jahre. Die kürzeste Route zur Restschuldbefreiung ist der Zahlungsplan mit breiter Gläubigerzustimmung.
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